接受本行股权质押 河套农商银行涉嫌“互质互贷”套取股金

接受本行股权质押 河套农商银行涉嫌“互质互贷”套取股金
被处分后仍无视监管法令“承受本行股权”质押放款,此外控股行间“互质互贷”现象一再,金融监管规则对巴彦淖尔河套乡村商业银行为何好像虚设? 《投资者攻略》王学斌 本年7月份,人行呼和浩特中心支行发布行政处分信息,巴彦淖尔河套乡村商业银行(下称:河套农商银行)违背《人民币银行结算账户管理办法》,被罚20万元。更早的1月18日,我国银保监会巴彦淖尔银监分局发布行政处分信息,河套农商银行磴口支行因“内部操控不到位、借款“三查”准则履行不严厉”,被罚40万元。 其实,早在2012年1月5日,河套农商银行就因“不履行监管定见违规借款,承受本行股金作为质押标的发放借款”,被巴彦淖尔银监分局罚款10万元。2015年6月19日又因“对同一借款人的借款超份额”,被巴彦淖尔银监分局罚款30万元。 无视监管依然“承受本行股权”质押 被处分后,本该引以为戒进行整改,而河套农商银行及其所控股的杭锦后旗河套村镇银行却无视相关监管规则,依然承受着本行股权进行质押放贷(如图1)。 ▲图1 承受本行股权质押明细 揭露数据显现,巴彦淖尔市阳光动力集团有限公司、内蒙古鸣仁商贸有限公司、内蒙古华裕房地产开发集团有限公司是河套农商银行第五、八、十大股东,别离于2016年和2018年间将河套农商银行的股份质押于河套农商银行进行借款。除2018年挂号编号为A1800010148的质押没有发表金额定,河套农商银行承受该三大股东“本行股权”额算计达6400万元。别的,杭锦后旗河套村镇银行第二大股东杭锦后旗惠通运送有限公司和自然人股东张爱萍别离于2016年至2018年间用杭锦后旗河套村镇银行股权作质押从该行借款,总质押额1100万。 “互质互贷”状况遍及 国家商场监管揭露信息显现,河套农商银行作为发起行,别离持有包头青山河套村镇银行、呼和浩特金桥河套村镇银行、乌海千里山河套村镇银行、杭锦后旗河套村镇银行76%、65.6%、60%、52%的股权,均归于肯定控股。 其前十大股东中,除榜首、二大股东外,余下八大股东均在河套农商银行或所控股的银行用河套农商银行股权进行质押借款(如图2)。据不完全统计,以“互质互贷”方法所发表出来的八笔借款,质押额达2.65亿,别的两笔质押额没有公示。 ▲图2 首要股东在控股行间彼此质押明细 据wind数据查询,河套农商银行十大股东总计出资额为4.16亿,总计占有47.64%的股权。而上述八大股东算计质押借款额除掉三笔没有发表的数据外,算计质押额已达3.29亿,占到十大股东总出资额的79.08%。 中小股东跟风效法“抽资” 继大股东之后,中小股东纷繁效法,连续将股份质押于河套农商银行或其所控股行,以质押借款的方法抽走入股金额(如图3)。 ▲图3 中小股东在控股行间彼此质押明细 自然人股东也不甘落后,纷繁用相同的借款方法抽走入股金额。令人震惊的是其间有一笔质押借款出质人是该行原法人习文军,挂号日期是2018年12月13日,质押挂号号为A1800010447,但详细质押额没有发表。 《商业银行与内部人和股东相关买卖管理办法》第四十二条第五款明确规则,不得承受本行的股权作为质押。一起2018年银监会印发《关于进一步深化整治银行业商场乱象的告诉》,其间一项便是严查股东虚伪出资、出资不实、抽逃或变相抽逃出资。 至于怎么看待“变相承受本行股权”和“变相抽资”,有专家学者给出观念:要点看“是否形成银行质押物被悬空。”目前所表现出来的方法有三种:(1)控股、参股银行之间彼此承受股权进行质押的,终究受益人都是控股方,本质上都是形成银行质押物被悬空。(2)两者没有相关联系,但彼此穿插承受股权进行质押的,本质上也是形成银行质押物被悬空。(3)股东在银行借款时,约请担保组织为其担保,再用股权在担保公司质押反担保的,危险被转嫁,给信贷财物带来严重危险,本质上也是形成银行质押物被悬空。 针对河套农商银行质押放贷运营状况,《投资者攻略》曾致函致电该行核实状况,问询解决办法,但一向没有收到任何回复。关于该行上述问题,以及后续本钱充足率及不良借款率等问题,《投资者攻略》将持续重视。(投资者攻略出品)■

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